Quelle banque choisir pour une caution bancaire ?

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Comme une personne physique ou un organisme d’État, une institution bancaire peut agir comme garant d’un locataire. Flatlooker revient à cette garantie fiable, qui est encore trop souvent inconnue des propriétaires.

Louez votre appartement, ce que vous devez savoir sur la garantie bancaire

a. Qu’est-ce qu’un dépôt bancaire pour une maison ?

Le locataire potentiel n’a pas besoin d’un CDI ou d’un revenu fixe pour le réclamer. Les organismes gouvernementaux accordent la priorité aux revenus les plus faibles, tandis que le fait d’avoir un garant physique implique souvent un entourage solvable et actuel. En accédant directement aux comptes du locataire, la garantie bancaire est une alternative rassurante et intelligente.

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Les profils fragiles peuvent le demander : ils seront alors invités à déposer un montant sur un compte bloqué.

b. Lois relatives au cautionnement locatif par une banque

Cette approche est considérée comme un crédit et est régie principalement par les articles 313-7 et 313-8 du Code de la consommation.

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Les articles 2288 à 2297 du Code civil résument les obligations respectives de chaque partie.

Principe d’une garantie bancaire

Que le propriétaire ait besoin d’une sécurité simple ou multiple, le locataire peut demander à sa banque de garantir son futur appartement. Le cautionnement doit être daté, signé, écrit à la main ou dématérialisé. Il sera ensuite ajouté au contrat de location et transmis à chaque partie.

a. Quelles banques sont autorisées à se prêter sous caution pour un locataire ?

C’est un problème légitime en raison des nombreuses banques qui fleurissent sur la toile. Mieux vaut privilégier les franchises basées en France : par exemple Crédit Mutuel, BNP Paribas ou La Banque Postale.

belvédère  : Toutes les succursales n’offrent pas ce type de service.

b. Quelles conditions le locataire doit-il remplir pour être admissible à un dépôt bancaire ?

Le profil du locataire sera étudié par l’institution bancaire : si son cours est positif, pas de compte courant ou refus de paiement, le garant lui sera accordé sans autre compensation que le paiement des frais de gestion (cas n°1). Si le profil du locataire nécessite des garanties supplémentaires après avoir étudié le dossier par la banque, la banque exige le placement de l’argent dans un compte bloqué (cas 2). Ce montant sera utilisé par la banque pour rembourser tous les paiements impayés.

Cas #1 : le parcours bancaire du locataire est exemplaire

Le dépôt est accordé contre paiement d’une commission mensuelle. Ce dernier est proportionnel au loyer d’honneur (généralement 2%). À cette condition, le dépôt disponible dans les 8 jours ouvrables.

Cas 2 : Le locataire est en difficulté financière ou dans une situation précaire

La banque lui demande d’ouvrir un Livret de Développement Durable, LDD et de payer l’équivalent du loyer à être assuré : pour un contrat d’un an et un loyer de 420€ par mois, il a besoin de 420€ X 12 mois, soit 5.040€.

Les frais de gestion sont plus élevés ou moins élevés selon le risque financier auquel l’institution est confrontée. Pour évaluer ce risque, le locataire doit établir un dossier comme il le ferait pour une sécurité physique : les critères d’accessibilité varient d’une organisation à l’autre.

Combien coûte un dépôt bancaire pour un appartement ?

En moyenne, un dépôt bancaire a un coût annuel compris entre 300 et 400€ à la charge du locataire. Ce montant est appelé Cash SICAV. En l’absence d’incidents de paiement, le locataire sera récupérer environ 75% de son placement initial.

  • Côté propriétaires : les documents justificatifs qui doivent être conservés

En cas d’incident de paiement, deux étapes permettront à la banque de libérer cet argent :

  • L’ordre de paiement au locataire, envoyé par courrier avec accusé de réception.
  • Jusqu’à 15 jours après l’envoi de ce premier document, envoyez une commande de paiement à la banque qui a assuré plusieurs garanties.

Attention, n’oubliez pas de conserver les reçus de vos courriels recommandés : ils ne déterminent que la date de réception des messages de paiement.

Le contrat de location sera, bien sûr, indispensable pour valider l’installation du dossier.

Recouvrement d’une créance locative

Le type de dépôt, simple ou solidaire, détermine les étapes à suivre administrativement.

  • Le banque a payé un simple dépôt pour l’hébergement

Initialement, le propriétaire se tourne contre son locataire. Afin de demander au garant de recouvrer les paiements impayés, il attend la clôture (et l’absence de résultats) de cette première procédure judiciaire.

  • La banque a obtenu un dépôt commun pour l’hébergement

Grâce à cette « garantie bancaire de première demande », le propriétaire pourra réclamer son dû dès le premier mois de retard.

Pour remplir son engagement, la banque a seulement besoin de retirer les fonds du compte bloqué.

Note : En fait, cette approche équivaut à une hypothèque de la totalité de la richesse. La seule différence est qu’un appel auprès d’un notaire n’est pas obligatoire.

Est-il possible de percevoir un GLI et un dépôt bancaire ? Réformes 2019

Dans deux cas le propriétaire peut constituer une garantie locative impayée, GLI et une garantie bancaire : le demandeur doit être étudiant ou étudiant. Grâce à ce nouvel outil, le locataire peut trouver un garant simple ou solidaire en moins d’une semaine.

a. Combien de temps prend la période d’engagement d’une garantie bancaire ?

Prévu pour les baux provisoires, la plupart des garanties de logement sont en vigueur pour une période de trois ans, jusqu’à 84 mois. Le départ anticipé n’entraîne pas de frais supplémentaires pour le locataire. L’acompte lui sera versé une fois que les commissions et les factures auront été payées.

b. Mentions légales obligatoires concernant une garantie bancaire

Les références habituelles à l’article L 341-2 seront indiquées dans le document, ainsi que le montant du loyer hors frais, entré dans toutes les lettres et chiffres. L’omission d’un seul de ces points nie légalement la valeur.

Enfin, assurez-vous que le document contient l’entrée a été imposée par l’article 331-1 du Code de la consommation : « En ayant une garantie de Monsieur/Madame X, je m’engage à rembourser au prêteur les sommes dues sur mes revenus et mes biens si M. X ne se satisfait pas ».

En conclusion, le dépôt bancaire est une garantie fiable et gratuite pour le propriétaire et donne accès au logement pour les personnes plus isolées ou qui n’ont tout simplement pas de famille vivant en France.

Flatlooker accompagne les propriétaires

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